U ovom će blog postu biti pojašnjen proces otvaranja IBKR (Interactive Brokers) brokerskog računa. Ovisno o tome kada pristupate postupku registracije neki detalji se mogu razlikovati.
Prije registracije budite sigurni da znate što radite, da ste upoznati s razlikama između drugih ulagačkih usluga kao što su npr. robo-savjetnici (koji mogu biti bolja opcija za manja ulaganja i uvod u taj svijet) i sl. jer nema garancije za siguran prinos na uloženo.
S druge strane, ako vas zanimaju financije samo je pitanje vremena kada ćete “prerasti” robo-savjetnike i više kontrole uzeti u svoje ruke. Da bi tu kontrolu i zadržali pratite što IBKR od vas traži tijekom postupka registracije i nastavite samo ako se to slaže s vašim financijskim/ulagačkim ciljevima.
IBKR također ima Refer a Friend program putem kojega možete dobiti do 1000 USD u IBKR dionicama (NASDAQ: IBKR).
1.) IBKR registracija
Prije same registracije dobro je pripremiti potrebne informacije i dokumente koji će biti potrebni tijekom ovog procesa. Više o tome možete saznati klikom na “What You Need“.
Usko vezano uz to je i odabir vrste brokerskog računa. Više o tome možete pronaći na poveznici “A Guide to Choosing the Right Account“.

Proces započinje posjetom web adrese https://www.interactivebrokers.ie i klikom na gumb “Open Account” tj. “Start Application“. U ovom ćete trenutku biti preusmjereni na https://www.interactivebrokers.co.uk/.

U prikazanoj formi trebate upisati e-mail adresu, odabrati korisničko ime, lozinku i državu iz padajućeg izbornika.
Klikom na “Create Account” otvara se novi ekran s obavijesti o potrebi potvrde ranije upisane e-mail adrese.

Istovremeno na e-mail stiže poruka unutar koje se nalazi gumb “Confirm Email“. Klikom na taj gumb završena je prva faza registracije na IBKR.

Obavijest, kako je i navedeno, možete zatvoriti i nastaviti proces postavljanja brokerskog računa.

Ako iz nekog razloga ipak još niste sigurni u nastavak procesa u ovom ga koraku možete pauzirati. Jednostavno zatvorite tab web preglednika. A onda kada se odlučite za nastavak dovoljno je na početnoj stranici kliknuti na “Finish an Application“.
2.) Vrsta brokerskog računa
Ovo je jako važan korak i odabir nije moguće naknadno mijenjati! Prije nego odaberete vrstu brokerskog računa potrudite se saznati što koja vrsta znači.
Ako čitate ove redove za pretpostaviti je da želite otvoriti osobni (individualni ili zajednički), a ne institucionalni brokerski račun.
Individualni je vaš osobni brokerski račun dok zajednički može biti zanimljiv supružnicima koji žele zajednički ulagati. Ipak, prije nego se odlučite odabrati zajedničku verziju važno je shvatiti porezne posljedice takvog računa.
“Zajednički račun s pravom nadživljavanja – oblik vlasništva u kojem dvije ili više strana imaju jednake interese na računu i u kojem vlasništvo nad cijelim računom prelazi na preživjelog(e) nakon smrt jednog od vlasnika računa. Ovim postupkom izbjegava se sudska oporuka imovine, ali može imati neke porezne posljedice koje bi trebalo pregledati s poreznim savjetnikom prije otvaranja računa.” – navode iz IBKR-a.

Odabirom vrste računa, u ovom slučaju “Individual” i klikom na “Start Application” nastavlja se proces kreiranja brokerskog računa.
3.) Osobni podaci
Na ovom se, About You, ekranu unose detaljne osobne informacije poput kontakt podataka, podataka o zaposlenju, izvorima prihoda. Osim toga trebati će postaviti i odgovoriti na sigurnosna pitanja.
IBKR može povremeno tražiti potvrdu ovdje unesenih podataka tako da je potrebno sve ispravno upisati i kasnije to moći dokumentirati.
Iako sam formu u ovom opisu razdvojio u nekoliko koraka, da ih je lakše pojasniti, ona će se pri ispunjavanju prikazati u jednom komadu.
3.1.) Kontakt podaci
Unesite osobne podatke u prikazanu formu. Pazite da su svi podaci ispravni jer ćete ih kasnije trebati potvrditi dokumentom.
Znači potrebno je upisati ime i prezime, adresu, grad, poštanski broj i državu.

Na kraju je potrebno upisati broj mobitela na koji će u ovom koraku stići sigurnosni pin za potvrdu identiteta.

3.2.) Osobni podaci
Nastavite ispunjavati formu unosom datuma rođenja, bračnog statusa, broja uzdržavanih osoba i porezne rezidentnosti.

3.3.) Identifikacijski podaci
Kako sam već ranije i naveo ovdje dolazimo do koraka gdje je potrebno odabrati vrstu dokumenta kojom želite dokazati tko ste.
Odaberite državu izdavatelja dokumenta, vrstu dokumenta (osobna iskaznica, vozačka dozvola, putovnica) i na kraju broj dokumenta.

3.4.) Podaci o zaposlenju / poslodavcu
Prije ispunjavanja podataka o izvorima prihoda IBKR želi znati vaš status zaposlenja pa tako nudi odabir između: zaposlen, umirovljen, samozaposlen, samostalni trgovac vrijednosnicama, student, domaćica i nezaposlen.

Ako ste odabrali da ste zaposleni potrebno je upisati gdje radite tj. podatke poslodavca poput naziva i vrste tvrtke te adrese.

3.5.) Izvori prihoda
Opet dolazimo do opcija gdje je jako važno moći potvrditi odabir. Npr. ako odaberete da vam je glavni izvor prihoda nasljedstvo potecijalno ćete to morati “papirnato” dokazati IBKR-u.
Isto tako i za sve ostale izvore može vam zatrebati platna lista, izjava o dobiti od trgovanja od bivših brokera i sl.
Za svaki odabrani izvor prihoda biti će potrebno upisati u kojem postotku će činiti vaše ulaganje. Npr. 80% plaća, a 20% nasljedstvo.

3.6.) Ostale informacije
Od ostalih informacija potrebno je odabrati valutu kojom želite trgovati. Također, imate ponuđena tri sigurnosna pitanja koja je potrebno odabrati uz ponuđene odgovore.
To vam kasnije može trebati u slučaju da zaboravite pristupne podatke.

Klikom na “Continue” prikazat će se forma za potvrdu unosa osobnog dokumenta prema Uredbi o tržištima financijskih instrumenata (MiFIR).
Unosom OIB-a pristajete na činjenicu da IBKR može slati podatke o vašem trgovanju i transakcijama Poreznoj upravi.

4.) Postavljanje brokerskog računa
Dok je u prošlom koraku fokus bio na osobnim podacima u ovom koraku, ekran Regulatory, fokus je na brokerskom računu. Ovdje odabrane opcije označavaju koje ćete mogućnosti za trgovanje kasnije imati.
Na donjoj se slici mogu vidjeti osnovne vrste brokerskih računa: cash (ulažete samo one nove koje imate na računu) i margin (možete posuditi novac od brokera na koji plaćate kamatu).
Dalje se očekuje da odaberete iznos vaše ukupne neto i likvidne imovine. O tome ovisi hoće li vam i koje brokerske usluge biti na raspolaganju.
I na kraju odabirete razlog zbog kojeg otvarate brokerski račun. Svaki razlog pored sebe ima grafičku oznaku rizika povezanog s takvom vrstom ulaganja.

U nastavku se nalaze još neke regulatorne informacije. Na prve dvije je dovoljno samo odgovoriti sa ‘Da’ ili ‘Ne’ dok se treća tiče upisa u IBKR-ov program povećanja prinosa dionica.
Navedeni program ukratko znači da prihvaćate da IBKR posuđuje dionice koje posjedujete drugim korisnicima (oni plaćaju kamatu IBKR-u za ovu mogućnost) na trgovanje. Zauzvrat možete ostvariti veći prinos, ali i gubitak.

Klikom na ‘Continue‘ prikazat će se ispunjena forma u kojoj je potrebno pregledati i potvrditi ranije unesene osobne podatke.

U svrhu potvrde poreznog prebivališta dovoljno je upisati OIB.

Na kraju treba potpisati navedenu formu. To se radi upisom imena i prezimena u polje za potpis.

5.) Potvrda podataka
U ovom koraku potrebno je samo pregledati ranije unesene podatke te ih potvrditi potpisom.
Ako primjetite da ste nešto pogrešno odabrali ili upisali u bilo kojem od prethodih koraka ovdje ćete imati mogućnost vraćanja na te podatke te opciju uređivanja.

Također, na dnu ekrana ćete imati opciju pregleda i preuzimanja nekoliko desetaka dokumenata u kojima je detaljno navedeno na što pristajete i pod kojim uvjetima. Možete ih, ali i ne morate preuzeti, ali morate potvrditi da ste s njima upoznati i to klikom na polje za potvrdu.
6.) Dovršetak prijave
Na ekranu pod nazivom “Status” može se vidjeti obavijest o još nekoliko koraka koji su preduvjet odobravanju brokerskog računa. Ovisno o ranije unesenim podacima ovdje navedeni koraci mogu varirati.
U ovom slučaju traži se dodatna potvrda identiteta tj. adrese i uplata novaca na brokerski račun. Prva stavka je obavezna dok druga nije, ali može dovesti do brže obrade prijave.

Klikom na “Verify Identity” moguće je poslati neki od sljedećih dokumenata: osobna iskaznica, vozačka dozvola ili putovnica.

Potvrdu je moguće napraviti na dva načina. Prvi je pojednostavljena provjera koja će vam adresu potvrditi i putem GPS-a. Ako se u trenutku registracije ne nalazite na toj adresi uvijek možete odabrati ručno slanje dokumenata.

Klikom na “Continue” prikazat će se QR kod kojega je potrebno skenirati mobitelom.

U slučaju odabira osobne iskaznice dokument je potrebno uslikati s obje strane.

Čim pošaljete sliku dokumenta na ekranu računala će vam se prikazati da je postupak u tijeku i kada postupak potvrde završi.

Ako je potvrda prošla uredno prikazat će se zelena oznaka pored obavljene radnje. Ovdje se može, a i ne mora, naknadno pojaviti potreba za dodatnom potvrdom. Postupak je jednak onome iznad tj. skenira se QR kod i šalje dokument s potvrdom adrese.

Nakon što su potvrđeni osobni podaci vaš brokerski račun je poslan na odobrenje i proces je službeno završen.

Zaključak
I to bi bilo sve. Ovime je proces otvaranja IBKR brokerskog računa završen. Ako želite preostaje vam još opcionalna uplata novčanih sredstava na brokerski račun. Iako taj korak nije obavezan može IBKR-u dati do znanja da ste ozbiljni u svojim ulagačkim namjerama.
Napomena – nisam financijski, porezni niti investicijski savjetnik te ovaj blog post služi isključivo u informativne svrhe vezane uz postupak kreiranja brokerskog računa na platformi Interactive Brokers.
IBKR također ima Refer a Friend program putem kojega možete dobiti do 1000 USD u IBKR dionicama (NASDAQ: IBKR).