Arhiva ulaganje - Tomislav Stanković

Kada su u pitanju financijska ulaganja puno je digitalnih izvora koji do u detalja seciraju razne ulagačke metode i klase imovine.

Često se tu spominje pasivno ulaganje na dugi rok i tu je sve jasno. S vremenom i redovnim ulaganjem može se postići određeni ulagački cilj. Naravno tu postoje i rizici, ali to nije tema ovog blog posta.

Međutim početnik ulagač će si postaviti pitanje – kako u nekom trenutku povući novac s određene platforme?

Kako bi pokušao odgovoriti na to pitanje, barem kada je u pitanju slovački robo-savjetnik Finax, odlučio sam podijeliti svoje iskustvo s Finaxom.

Što Finax kaže o povlačenju sredstava?

Na stranici s često postavljanim pitanjima mogu se pronaći dva važna pitanja s pripadajućim odgovorima.

Na pitanje “Kada ću dobiti novac ako zatražim povlačenje sredstava?” Finax odgovara sljedeće:

Prodaju vrijednosnih papira izvršavamo istoga dana kada i kupnju.
Nalog za prodaju, odnosno povlačenje sredstava, mora biti zaprimljen najkasnije do 12:00 sati radnog dana koji prethodi danu ulaganja (najčešće ponedjeljkom). Nakon toga, potrebno je otprilike dva radna dana da burza prenese sredstva na naš račun, koji se u tu svrhu vodi kod stranog administratora.
Prodaja investicije i slanje sredstava na vaš bankovni račun može trajati 3-10 dana.

Dok na pitanje “Na koji račun šaljete sredstva u slučaju povlačenja istih?” Finax odgovara:

Novac šaljemo na tekući račun koji se vodi na Vaše ime i s kojeg ste nam poslali sredstva. U slučaju da želite poslati sredstva na drugi račun, potrebno je zahtjev za povlačenje sredstava ovjeriti kod javnog bilježnika.

Kako povlačenje izgleda u praksi?

Iako Finax ima mobilne aplikacije ovaj će prikaz biti pomoću njihove web aplikacije.

Nakon prijave u web aplikaciju treba otići u izbornik Ostalo -> Depozit, povlačenje i transfer.

Na ovom se ekranu nalazi više mogućnosti, ali nama je trenutno najzanimljivija “Povlačenje sredstava” gdje je navedeno:

Povlačenjem sredstava, riskirate potencijalno manje prinose i smanjujete šansu postizanja Vašeg investicijskog cilja.

Neovisno o tome, ako ste odlučili povući sredstava dovoljno je kliknuti na gumb “Povlačenje sredstava” čime i započinje proces.

Da bi se spriječile eventualne greške ili slučajna povlačenja prikazat će se još jedan ekran s vrlo detaljnim informacijama i upozorenjem vezanim uz povlačenje sredstava s Finax računa.

Nakon odgovora na pitanja “Reagirate li povlačenjem sredstava zbog razvoja vašeg ulaganja?” i “Jeste li ostvarili svoje investicijske ciljeve i je li ispunjen vremenski rok ulaganja?” dovoljno je kliknuti na “Razumijem rizike, želim podići novac” kako bi se proces nastavio.

Prodaja cijelog ili dijela Finax računa?

Bilo da odabirete prodaju cijelog ili dijela Finax računa uvjeti su jednaki:

Sredstva mogu biti poslana samo na račun s kojeg ste nam poslali ista. U slučaju da želite povući sredstva s drugog računa, morate ovjeriti instrukcije za povlačenje sredstava kod javnog bilježnika i osobno donijeti u Finaxov ured.

Ako želite povući sredstva s više računa odjednom, potrebno je poslati instrukcije za svaki od njih posebno.

Nakon primitka naloga za povlačenje, prodat će se odgovarajući obujam vrijednosnih papira, u pravilu, prvi sljedeći utorak. Prodaja se odnosi na upute za povlačenje primljene najkasnije do 12 sati radnim danom koji prethodi investicijskom danu, obično u ponedjeljak. Novac ćemo vam poslati najkasnije u roku od 7 radnih dana od prodaje vrijednosnih papira. Moguća je trenutna prodaja uz naknadu u skladu s cjenikom.

Ako u Finaxu imate samo jedan račun onda će se pod padajućim izbornikom “Račun s kojeg povlačite sredstva” samo on prikazati. Isto i kod opcije “Izbor bankovnog računa” gdje ćete vidjeti popis svih računa s kojih ste vršili uplate.

Klikom na “Nastaviti” događa se više stvari. Prvo će se prikazati novi ekran s tri polja koja je potrebno ispuniti od kojih dva obavezno.

U prvo se polje unosi kod koji će u međuvremenu već stići na e-mail, dok će drugi stići u obliku SMS-a.

Klikom na “Poslati zahtjev” proces se, barem u ovom, dijelu završava što će biti potvrđeno i prikazom poruke “Zahtjev za povlačenje sredstava je zaprimljen“.

Što Finax (još) ne nudi – prostor za poboljšanje

Nakon što ste predali zahtjev više nigdje, osim kroz ranije prikazani e-mail i SMS, nemate potvrdu da ste zahtjev ispunili. Nije ga moguće urediti ili poništiti.

S obzirom da se vrijednosni papiri ionako ne prodaju odmah, smatram da bi bilo dobro u korisničkom sučelju imati opciju gdje se predani zahtjev može vidjeti i po potrebni urediti ili poništiti kroz npr 60 minuta.

Tek nakon dva dana stiže novi e-mail s obavijesti o odobrenju zahtjeva za povlačenje sredstava.

Koliko je prošlo od zahtjeva do isplate?

Cijeli je proces trajao ukupno 10 dana.

Zahtjev za povlačenjem sredstava sa Finax računa poslan je 14.07. (ponedjeljak). Dva dana nakon toga tj. 16.07. (srijeda) zahtjev za povlačenjem sredstava je odobren.

Tjedan dana kasnije tj. 24.07. (četvrtak) izvršena je isplata na račun. Time je završen proces povlačenja sredstava sa Finax računa.

Zaključak

Povlačenje sredstava s Finaxa u pravilu je jednostavan i transparentan proces, ali s nekoliko ograničenja na koja treba obratiti pažnju – prije svega na vremenski okvir od nekoliko dana i činjenicu da se zahtjev ne može uređivati nakon slanja.

Korisničko sučelje je funkcionalno, ali ostavlja prostora za poboljšanja – poput mogućnosti pregleda i eventualnog otkazivanja zahtjeva unutar vremenskog roka. Unatoč tome, sve ključne informacije su jasno prikazane.

Ako planirate povući sredstva, preporučujem da to učinite unaprijed i uz dobru vremensku rezervu, posebno ako novac trebate u konkretnom roku.

Na ovom sam blogu više puta pisao o financijama. Od “obične” štednje, preko korištenja robo-savjetnika i “pravog brokera” kao što je IBKR pa sve do 3. dobrovoljnog mirovinskog stupa i kupovine kriptovaluta.

No ono o čemu još nisam pisao su upravo državne obveznice o kojima će ovdje biti riječ. Ovo nije savjet za ulaganje, ali ću na konkretnom primjeru pokazati što se može dobiti ulogom od 500 eura.

Obveznice nisu nešto na čemu ćete se obogatiti, ali su trenutno bolja opcija od štednje ili držanja novca na tekućem računu u banci.

Što su državne obveznice?

Državne obveznice su oblik ulaganja za koje garantira država. Iza njih stoji Ministarstvo financija Republike Hrvatske, a nudi ih građanima te institucionalnim investitorima.

Prodaja obveznica državi osigurava likvidna novčana sredstva za podmirenje tekućih obveza, a njihova kupovina građanima daje prinos na investiciju.

Najbolje od svega je velika razina sigurnosti na povrat investicije koji se neće dogoditi jedino ako država bankrotira tj. nije u stanju otplaćivati državni dug. Dodatno, kako je rok dospijeća tek 2 godine taj je rizik još i manji.

RHMF-O-273N ponuda obveznica

Ovaj se konkretan blog post tiče RHMF-O-273N emisije obveznica. Kao što se iz priložene slike može vidjeti minimalan iznos ulaganja je 500 eura uz kamatu od 2,6% godišnje na rok od dvije godine tj. do 10.03.2027. godine.

Upis za građane traje od 26. veljače do 5. ožujka do 11 sati nakon čega se otvara upis za institucionalne investitore koji će trajati samo taj dan.

No vratimo se upisu obveznica od strane građana. Najzanimljivije u cijeloj ovoj priči i ono što vas možda može potaknuti na početak ovakve vrste ulaganja je činjenica da će vas država nagraditi s dodatnih 50 eura ako obveznice držite do dospijeća. Naravno, uz isplatu glavnice i kamate, kako je navedeno u Javnom pozivu.

50 eura će dobiti i oni s većim ulozima, no važno je znati da je taj iznos jednokratan i ne povećava se s rastom uloga.

“Svaki Ulagatelj fizička osoba koji u 1. Krugu upiše i uplati najmanje Minimalni iznos upisa po ulagatelju i zadrži bez prekida do Dana dospijeća minimalno EUR 500,00 (petsto eura) nominalnog iznosa Obveznica, ostvaruje pravo na isplatu Uvećane Kamate za držanje Obveznica do Dana dospijeća u fiksnom iznosu od EUR 50,00 (pedeset eura) koji će mu biti isplaćen na Dan dospijeća, a prema uvjetima utvrđenim u Dokumentu ponude.”

To znači da na uloženih 500 eura dobijete 576 eura što je dobit od 15,20 posto. Za ovako nerizično ulaganje ovo je odličan prinos.

Platforma za vrijednosne papire E-RIZNICA

Preduvjet korištenju digitalne platforme E-RIZNICA je posjedovanje neke od vjerodajnica nacionalnog identifikacijskog i autentifikacijskog sustava e-Građani. Osobno sam koristio Certilia mobileID.

Postupak kupovine počinje na adresi https://e-riznica-mfin.gov.hr/home i klikom na gumb Prijava.

Nakon uspješne prijave otvara se ekran Pregled emisija gdje se nalazi popis otvorenih, ali i završenih, ponuda za kupovinu trezorskih zapisa i obveznica.

Klikom na Upiši ponudu otvara se ekran s vašim osobnim detaljima, opcijom odabira IBAN-a s kojeg želite izvršiti uplatu te poljem za unos iznosa ulaganja.

Osobni podaci preuzeti su iz sustava E-građani te ih nije moguće mijenjati, osim države, adrese i mjesta.

U nastavku je potrebno odabrati bankovni račun tj. IBAN na koji će po dospijeću biti isplaćena glavnica + kamata.

Osim toga, ovdje se, ako postoji, upisuje postojeći broj SKDD (Središnje klirinško depozitarno društvo) računa.

Dalje je potrebno upisati kontakt podatke kao što su e-mail i broj telefona. Ovdje će na kraju upisa ponude ista stići na navedenu e-mail adresu.

I na kraju se upisuje iznos ulaganja koji ne može biti manji od 500 eura.

Klikom na Upiši ponudu pojavljuje se obavijest s dodatnim detaljima. Ovdje je moguće još jednom proučiti sve dokumente vezane uz kupovinu ove emisije državnih obveznica.

Označavanjem opcije “Potvrđujem da sam upoznat/a s ovdje priloženom dokumentacijom, te ju u cijelosti razumijem i prihvaćam” i klikom na Upiši završava se postupak upisa i još ostaje obaviti uplatu navedenog iznosa.

Nakon prikaza obavijesti o uspješno zaprimljenoj ponudi potrebno je preuzeti pripadajući dokument s detaljima za uplatu klikom na Potvrda.

Isti dokument će ubrzo stići i na ranije unesenu e-mail adresu. Jedan od dokumenata je ‘Potvrda o zaprimljenoj ponudi‘ gdje su navedeni detalji emisije obveznica i podaci o ulagatelju. Drugi dokument dolazi pod nazivom ‘Instrukcije za plaćanje‘ i sadržava uplatnicu prema kojoj se izvršava uplata.

Na ekranu ‘Moje ponude‘ mogu se vidjeti detalji ponude poput datuma upisa, jedinstvenog broja ponude, datuma dospijeća, uloženog iznosa te očekivanog prinosa.

I to je to. Potrebno je samo čekati da uplata bude izvršena čime se proces kupovine državnih obveznica Republike Hrvatske završava.

Oznaka: ulaganje

Povlačenje sredstava s Finaxa: kako to izgleda u praksi